也就是這個時候，各大保險公司也開始介入到汽車消費信貸當中，保險公司推出車貸險，分攤了銀行的風險，從此也形成了銀行、保險公司、汽車經銷商、生產廠家四方合作的汽車消費模式。

中國的汽車貸款消費也開始井噴，1999年為29億元，2000年為186億元，2001年為546億元，2002年為945億元，2003年超過2000億元的信貸規模。

從4億到2000億，只用了五年的時間，這么驚人的成長速度，也意味著其中肯定伴隨著很大的潛在風險。

終于，這個潛在風險在2003年底出現了。

由于當時征信體系不健全，金融機構出現了大量的壞賬，車貸險的賠付率更是居高不下。大家都知道，保險公司到了要賠償的時候，各種條文細節就都拿出來的了，總之就是解釋權在我，這不賠那也不賠。

而銀行也不是吃素的，論起解釋權在我，銀行可是祖宗！錢給少了，那是離柜概不負責，錢給多了，那是你不當得利得還回來。反正怎么樣都是我銀行有理！

于是乎流氓杠上了流氓，銀行和保險公司之間，經常因為賠付問題，產生了很多法律糾紛。

但是該賠的不賠，肯定是保險公司沒理。所以當時叫停汽車信貸的，不是央行，不是銀監會，而是保監會。

而保監會叫停汽車信貸，也使得之前銀行、保險公司、汽車經銷商、生產廠家四方合作的汽車消費模式直接崩盤掉。

其中受影響最大的，自然是中重型商用車輛的市場，像是各種貨運車輛，大型客車、特種運輸車輛，以及工程機械，銷量瞬間來了低谷。

這一切，到等到2004年10月份，銀監會出臺《汽車貸款管理辦法》，替代了之前的《汽車消費貸款管理辦法》，重新規范了汽車信貸業務，也淡化了保險公司在車貸業務上的作用，國內的汽車信貸也才重新走上正軌。

汽車貸款被叫停，富康工程受到的影響可謂是致命性的。因為富康工程的客戶群體，很大一部分都是個體戶。

這主要是因為李衛東的那個技術學校，使用的都是富康工程的機械，而在教學的過程中，老師也在潛移默化的向學員灌輸，富康挖掘機好，富康裝載機好等信息。

于是學員畢業以后，肯定也會優先購買富康工程的設備。

一臺幾十萬的工程機械，普通人全款哪里買得起？所以都需要汽車貸款。

如今不讓貸款了，那些學員也就買不起工程機械了。富康工程的產品銷量直接被從頭砍倒腳，只剩下腳腕以下了。

李衛東皺著眉頭思考了半天，這屬于政策所造成的問題，而最好的解決方法，也是等政策松綁。